Seu dinheiro está rendendo menos que a inflação? Talvez seja hora de trocar a poupança por títulos públicos 46t4e
Com a perspectiva de queda na taxa Selic, esse é o momento certo para refletir sobre seu saldo investido em poupança e se vale a pena ou não fazer essa troca. 2d2j43
Imagine que você guardou, há um ano, R$ 10 mil na poupança. E agora, com disciplina, vai checar o rendimento. Você espera ver um bom acréscimo, afinal, você poupou, não gastou, e fez o “certo”.
Mas, ao olhar o saldo, percebe que o valor cresceu pouco mais de R$ 600,00. E o pior: percebe que com esse dinheiro você compra menos coisas do que antes.
Pois é, esse é o efeito do monstro da inflação, o “inimigo invisível” do seu dinheiro. E é também onde está a principal armadilha da poupança hoje em dia.
Com a perspectiva de queda na taxa Selic, esse é o momento certo para refletir sobre seu saldo investido em poupança e se vale a pena ou não fazer essa troca. A ideia aqui não é complicar, e sim explicar de forma simples qual a diferença entre esses dois investimentos — para que você possa avaliar se está na hora de sair da zona de conforto e buscar um rendimento melhor para o seu dinheiro.
Não resta dúvida de que a Poupança é segura, mas é pouco eficiente. A caderneta de poupança rende, atualmente, 6,17% ao ano. Esse percentual é fixo quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é o caso hoje. Pode parecer razoável, mas é só fazer as contas.
A inflação acumulada nos últimos 12 meses (IPCA) foi de 5,53%, e o rendimento da poupança, no mesmo período, foi de 7,49%.
Ou seja, seu dinheiro está crescendo pouco, e você está praticamente empatando com o aumento do custo de vida. E se a inflação subir, como já vem sendo sinalizado, devido a combustíveis, alimentos e incertezas fiscais, o rendimento real da poupança pode até ficar negativo.
Já os títulos públicos atrelados à inflação funcionam de forma diferente. Eles protegem o poder de compra do seu dinheiro, porque garantem uma rentabilidade composta por:
- A variação da inflação, que nada mais é do que o IPCA.
- + uma taxa fixa, que no momento está entre 5,8% e 6,8% ao ano, dependendo do prazo.
Isso significa que, se a inflação for de 4% no período e você estiver investido em um título que paga IPCA + 6%, o seu rendimento final será 10% ao ano — o dobro da poupança.
Além disso, como estamos em um momento em que as taxas desses títulos estão historicamente elevadas, os investidores que aplicam agora travam uma taxa muito vantajosa até o vencimento. É como garantir hoje que seu dinheiro vai render acima da inflação por muitos anos, com segurança.
Uma dúvida comum de quem vai considerar trocar a poupança por título público é se existe risco de perda para quem investe nos títulos do governo. E é uma dúvida importante. Os títulos do Tesouro IPCA+ têm dois pontos que você deve considerar:
- Segurança: os títulos públicos, emitidos pelo governo federal, são considerados os investimentos de menor risco do mercado.
- Liquidez e oscilação: se você precisar resgatar o dinheiro antes do vencimento, o valor pode oscilar. Mas se mantiver até o prazo final, recebe exatamente o que foi contratado: inflação + taxa fixa.
Ou seja: é uma opção excelente para objetivos de médio e longo prazo, por exemplo, aposentadoria, educação dos filhos, comprar um imóvel ou mesmo proteger seu patrimônio ao longo dos anos.
O que é importante refletir é o seguinte: quanto do seu dinheiro está de fato trabalhando por você?
Se você tem uma reserva de emergência, ela pode ficar em um fundo com liquidez e rendimento diário.
Mas o que for para o médio e longo prazo, pode e deve buscar alternativas mais inteligentes.
Estamos em um momento raro, em que o investidor conservador pode aplicar com segurança e obter rendimentos reais elevados, protegendo-se da inflação e ainda ganhando poder de compra.
Faça as contas: 3b3q1
- R$ 10 mil na poupança em 10 anos: cerca de R$ 18 mil.
- R$ 10 mil em um título IPCA+6% em 10 anos: mais de R$ 30 mil.
A diferença é enorme.
